Mintos: ingresos pasivos con la inversión alternativa líder en microcréditos (P2P)

Mintos fue fundado en 2015 con el objetivo de acercar al inversor retail a nuevas formas de inversión alternativa, con el objetivo final de ser una plataforma integral financiera y de inversión.

Se trata de la primera empresa que regulariza su marco de inversión en préstamos de empresas y particulares, con una figura financiera regulada de los préstamos colaborativos en Notes, con ISIN propio, de igual forma que el resto de inversiones formales (acciones, ETFs y bonos); y con plan de seguir expandiéndose hacia otros activos como la inversión en ETFs.

💶✨ Modelo de negocio de Mintos

La forma en que funciona la plataforma es sencilla, hay dos clientes en la plataforma:

1. Originadores de préstamos, entidades no financieras de créditos como pueden ser créditos personales que buscan recursos y no pueden acceder a mercados formales por su calificación crediticia o su bajo volumen de activos.
2. Inversores, que somos los que decidimos financiar el proyecto de préstamo con el objetivo de conseguir una parte del interés del mismo.

La plataforma además tiene un mercado primario, en el cual compras y vendes un préstamo directamente del originador; y por otro, un mercado secundario en el que puedes operar con estos títulos con otros inversores con objeto de revender el préstamo a un interés o liquidar tu posición a un descuento.

📝 Estrategias de inversión

En Mintos puedes construir tu estrategia de forma manual o automatizada en forma de estrategias:

1. Estrategias de Mintos. Preconfiguradas por Mintos en Conservadora, Diversificada y Alto Rendimiento.
2. Estrategias automáticas personalizadas. Configura los originadores y tipos préstamos para invertir de forma automática.
3. Inversión manual. Decide la cantidad y el préstamo uno a uno.

La diversificación es la clave para conseguir un alto interés reduciendo el riesgo de impago, que aunque tengan garantía de recompra siempre puede suceder alguna eventualidad con el originador.

El detalle de cada préstamo se puede consultar en su ficha, por un lado tenemos una calificación de riesgo, establecida por los controles de Mintos cada cierto tiempo, así como puedes consultar el TAE efectivo en origen del deudor y las fechas de los pagos y la forma en que se van devengando los intereses.

🔒 Seguridad de la plataforma

Esta plataforma, a diferencia de otras en el sector, lleva operando desde 2015 y lidera el sector con más del 40% del volumen gestionado a nivel europeo, con garantía de recompra a 60 días por el originador como factor de seguridad adicional en caso de retrasos o impagos.

Adicionalmente es la primera entidad regulada con licencia aprobada, por el regulador estonio (equivalente a la CNMV en España), mediante licencia de firma de inversión y de dinero electrónico bajo el amparo de la legislación europea, a través de la directiva MIFID II. Esto incrementa la protección del inversor con el fondo de garantía de depósitos hasta 20.000 € sobre el efectivo en la plataforma.

Por otro lado, recientemente anunciaron la transformación de las participaciones en préstamos por un instrumento financiero regulado que tomará el nombre de Notes. Este nuevo mecanismo supone una capa extra de seguridad, con el registro del mismo como título con ISIN propio, expedido por el Nasdaq, conocido por la gestión del índice tecnológico americano y segundo índice mundial en capitalización bursátil.

✔️⭕ Ventajas y Desventajas

• Rentabilidad atractiva (8-12% anual), con ingresos recurrentes.
• Estrategias de reinversión automática. Solo necesitas elegir una estrategia de Mintos o diseñar una tuya con la que recibir ingresos pasivos.
• Interfaz visual y sencilla. Facilidad de uso para manejar la herramienta con conocimientos básicos de finanzas.
• Sin comisiones. El cobro de comisiones no lo soporta el inversor sino el originador de los préstamos.
• Mayores garantías que otros intermediarios de Crowdlending (fondo de garantía y licencias).

• Gestión del riesgo (impago). Asegúrate de invertir con garantía de recompra y en originadores con buena calificación.
• Nuevos productos. En el futuro plantean introducir ETFs y estrategias automatizadas, con los que aumentaría su potencial como plataforma de inversiones.
• Fiscalidad como dinero en el extranjero. Hay que gestionar todo en la Renta porque no se comunica con Hacienda al estar depositado fuera.

📈 Mi experiencia en Mintos

El concepto de inversión en préstamos y la recepción de ingresos pasivos es un concepto que siempre me ha parecido muy interesante, es por ello que conocí Mintos en 2018, siendo inversor desde entonces (y accionista desde 2020, gracias a una ronda de financiación en Crowdcube).

Después de todos estos años mis resultados empiezan a coger tracción, con unos ingresos por intereses crecientes y con una tasa de impagos, que pese a las dificultades del covid es bastante baja, teniendo un 2% en recuperación (pendiente de pago por los originadores).

La rentabilidad ha ido descendiendo desde el 12-13% de hace unos años a niveles más sólidos en torno al 10%, con unos intereses que ya superan los 15 €/mes.

Empezar a invertir

Si te parece interesante y encaja en tu estrategia de inversión puedes registrarte y probar la plataforma en el siguiente enlace: